Кредитная операция – это вид кооперации, который объединяет людей рабочего класса, для удовлетворения потребностей в мелком кредите.
Широко развиваться Российская кредитная кооперация начала в деревне, так как на рубеже XIX-XX веков на долю крестьян приходилось 80% населения и 50% национального дохода.
Первым представителем капитала в деревне был ростовщик. Однако он предлагал кредит под 120-140%. Первые дешевые кредиты пытались давать сберегательные кассы, которые выдавали деньги из остатков мирских сборов. Но такой вид кредитования не прижился, так как был сопряжен со злоупотреблением полномочий и коррупцией.
Между тем, в то время крестьяне нуждались в кредитах для покупки домашней утвари и оплату бытовых расходов. Дать этот кредит могли только кредитные организации. Как всегда такие организации образовывались по инициативе высшего класса населения.
Первой кредитной организацией считается ссудо-сберегательное товарищество в деревне Дороватово Ветлужского уезда Костромской губернии. Основано товарищество было двумя братьями Лугиниными Владимиром и Святославом в 1865 году. Товарищество начало свою работу 1 августа 1866 года. Отец Лугининых выделял по 1000 рублей, пайщики обязались вносить по 15 копеек.
Святослав был идейным вдохновителем создания ссудо-сберегательного товарищества. Эту идею он привез из Пруссии, где познакомился с трудом Шульце-Делича о кредитных кооперативах. Весной 1864 г. он написал устав, который подписал 21 человек. Устав был утвержден 22 октября 1865 г. Но увидеть работу своего детища Святославу не удалось. Он скончался от чахотки 1 апреля 1865 года.
Поначалу крестьяне не доверяли работе кооператива. Паи вносились неохотно, а кредиты не возвращались. Люди думали, что это очередная задумка помещиков, чтобы вытащить последние деньги рабочего народа. Но постепенно недоверие таяло, и к концу второго года деятельности кооператива его члены согласились оставить полученную к тому времени прибыль, 201 рубль, в обороте товарищества, приписав его к паевому капиталу из расчета 90 копеек на 1 рубль пая.
Активно поддерживал идеи становления сельской кредитной кооперации князь А.И. Васильчиков. Он считал, что для начала функционирования такого товарищества необходима помощь частных лиц, земств, и помещиков. Они должны помочь ссудами для первоначального капитала, упростить процедуру утверждения устава, стать гарантами получения кооперативного кредита.
Так постепенно, благодаря инициативе братьев Лугининых, на смену ростовщикам в деревнях стали появляться кредитные организации.