По причине падения, на протяжении вот уже последних девяти месяцев, ключевой ставки (за 9 месяцев текущего года она опустилась с 10% до 8,5%), банки вынуждены были систематически пересматривать размеры процентов по кредитам и вкладам, причем в подавляющем большинстве случаев в сторону уменьшения.
В итоге, Центробанк РФ решил сформировать список банков-лидеров по оттоку вкладов (анализируемым периодом был август 2017 года).
Согласно данным ЦБ, наиболее интенсивно сокращался процент вкладов в августе в ФК «Открытие». Исследования показали, что количество открытых в рамках этого учреждения вкладов (в рублях и иностранной валюте) сократилось на 28% по сравнению с предыдущим месяцем.
Такое поведение клиентов банка объясняется их тревогой по поводу сложного положения учреждения, и, как показывают последние события, не безосновательной. Так как с 29 августа Банк России ввел временную администрацию в ФК «Открытие», задача которой – повысить финансовую устойчивость учреждения. Этому событию предшествовал плохой рейтинг «BBB-», который присвоило банку Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) незадолго до этого.
На втором месте в списке лидеров по оттоку вкладов – Сбербанк, вклады в котором сократились на 34,9 миллиарда рублей (вклады в рублях сократились на 33,6 миллиарда рублей, вклады в иностранной валюте – на 1,3 миллиарда рублей). Падение интереса вкладчиков Сбербанка объясняется минимально низкими процентными ставками и ужесточенными условиями, предлагаемыми Сбербанком.
Третье место занял Бинбанк. Количество вкладов в нем сократилось на 22,1 млрд рублей, что объясняется рядом причин: сначала Бинбанк вышел с перечня системно значимых банковских организаций, затем собственники банка обратились в ЦБ с просьбой о санации. В итоге, Центробанк ответил отказом, приняв решение о предоставлении банковскому учреждению средств, которые помогут поддержать его ликвидность.
Четвертое и пятое место в рейтинге заняли «Промсвязьбанк» и банк «Санкт-Петербург» соответственно.
Анализ поведенческих факторов потенциальных вкладчиков в последнее время стал демонстрировать перемену интересов граждан. Если не брать во внимание спад спроса на вклады, а проводить анализ интереса к валюте вклада, то согласно сведениям, опубликованным Центробанком, становится очевидна определенная динамика. Вклады в рублях стали открываться чаще на 0,1% (их общая сумма выросла по сравнению с прошлым месяцем на 21,9%), а вот вклады в валюте сократились на 0,2% (что в денежном эквиваленте составляет около 143,2 млн американских долларов).
Так же, по сообщению регулятора, в августе 2017 года количество вкладчиков, которые инвестировали свои средства в российские банки, сократилось на 0,3% (если перевести процент в денежный эквивалент, то недополученная банками сумма составит 63 млрд. рублей).
Многие граждане сегодня заняты поиском альтернативы банкам. Многие приняли решение инвестировать свои средства в КПК, в рамках которых пайщикам предлагаются депозиты под 17-18% годовых, что гораздо интереснее, чем размещение денежных средств в банках на существующих там условиях.