Агентство по страхованию вкладов, проводящее работу по удовлетворению прав кредиторов красноярского банка «Енисей», у которого в феврале текущего года была отозвана лицензия, смогло выявить нестандартную схему вывода средств руководством этого банка с помощью… коллекторов.
Сотрудники АСВ смогли доказать причастность коллекторов к выводу средств из банка по следующей схеме. Незадолго до отзыва лицензии, банк «Енисей» заключил сделку о приобретении у коллекторского агентства «ЦЗ Инвест» права требования к 45 тысячам физлиц на общую около 3,4 млрд рублей. Отдельно стоит отметить, что по своей сумме совершенная операция составляла около 50% от активов банка (по состоянию на 1.01.2017 общий размер активов банковского учреждения составлял 7,95 млрд. рублей).
Проверка, организованная АСВ, смогла выделить около 800 наиболее серьезных заемщиков, факт выдачи кредитных средств которым смогло подтвердить НБКИ. Но при этом вскрылся очень примечательный факт: оказывается, выдаваемые займы по своему размеру были меньше, чем отражено в документации, а сроки их выдачи не совпадали с реальными. Т.е. банковской организации были уступлены права требования, которые не существовали на самом деле.
Представители АСВ смогли в суде добиться признания ранее совершенной сделки недействительной, а также заставить коллекторов возместить банковскому учреждению полную стоимость по ней.
Эксперты, занимавшиеся анализом ситуации, считают единогласно, что сделка проворачивалась по заранее спланированной схеме.
Никита Куликов, директор юридической компании Heads Consulting, утверждает, что на момент сделки руководство банка понимало близость отзыва лицензии, так как дать объяснение факту совершения сделки обратной цессии не представляется возможным.
Результат экспертизы кредитных историй смог доказать факт того, что сделка совершалась по несуществующим долговым обязательствам. Юристы говорят, что АСВ вполне может добиться уголовного преследования граждан, которые были ответственны за проворачивание сделки.
Александр Федоров, партнер юридической компании «Юрпартнер», утверждает, что если коллекторы не смогут предъявить официальные бумаги о покупке упоминаемых выше кредитных договоров, то в отношении коллекторского агентства возбудят уголовное делопроизводство — их вполне возможно обвинить в мошенничестве в сфере кредитования.