С 1 октября 2017 года вступили в силу новые ограничения по выдаче микрозаймов МФО. Отныне одному лицу может быть выдано не более 10 кредитов в год. При этом на протяжении года заемщик имеет право продлить договор на кредит не больше 7 раз.
Ограничения на выдачу микрокредитов введены с целью недопущения закредитованности должников. Предполагается, что с начала 2019 года ограничения станут еще жестче: одной МФО будет дозволено на одно имя выдавать не более 9 займов на протяжении года, а число продлений кредитных соглашений снизится до пяти. Исключением являются POS-микрокредиты и кредиты суммой до 3 000 рублей, срок возврата которых очень короткий.
Также новые требования к выдаче займов обязывают МФО сохранять записи разговоров с клиентами. Это могут быть стационарные телефоны, мобильная связь, сообщения в виде СМС, интернет-переписка. Записи этих разговоров должны храниться, как минимум, полгода, а документация клиентов в бумажном виде – минимум один год. Данные нормы начнут работать с начала 2018 года.
Кроме перечисленных выше ограничений, новые стандарты подразумевают обязательный прием обращений и жалоб от получателей займов (для их рассмотрения предусматривается не более 15 дней), а МФО теперь запретят оказывать давление на заемщиков с целью выбора ими конкретной услуги. Запрещено будет и подталкивание клиента к подписанию нового соглашения на плохих условиях для возврата старого долга. На основании новых норм, поощрять работника МФО премиальной выплатой допускается теперь только с учетом возвращенных займов.
Давая оценку новым стандартам, Андрей Паранич, заместитель руководителя МФО «МиР», отметил, что базовые стандарты нацелены на расширение информативности в работе с потребителями, однако ограничительные нормы могут снизить доход многих кредитных организаций, что станет причиной ухода ряда игроков с рынка.
Также он отметил, что принятие новых стандартов является уже вторым сводом ограничений для микрокредитных организаций за 2017 год. Первое касалось процентов, которые не допускается начислять, если их размер окажется выше размера займа в 3 раза. В случаях просрочки, теперь МФО должны будут насчитывать проценты на сумму невозвращенного долга. При этом начислять проценты, если их размер станет выше размера займа в 2 раза, уже категорически запрещается.
Все эти моменты могут наложить отрицательный отпечаток на финансовую устойчивость микрофинансовых организаций, несмотря на то, что они будут выгодными для клиентов. При этом эксперты финансового рынка надеются, что новые ограничительные нормы сократят количество должников по кредитам «до зарплаты».