Острая проблема, присутствующая сегодня в банковском секторе, которая проявляется в хроническом недоверии населения к банковским структурам с одной стороны, и при одновременном недоверии банкиров к представителям корпоративного сектора с другой.
В результате банки до сих пор не могут внести требуемый от них вклад в становление экономики страны.
Ведущие экономисты России сходятся во мнении, что в банках наблюдается рост выдачи кредитов лицам, способным оказывать влияние на работу банков, а менеджеры банков уклоняются от выполнения указаний ЦБ о формировании резервов и наращивании капитала.
Поэтому очевидным является факт того, что банковский госнадзор должен активно вмешиваться в работу таких банков — проводить тщательные проверки и, в случае необходимости, вводить временную администрацию.
По такой схеме работают Центробанки многих ведущих стран мира. «Там достаточно мнений нескольких опытных специалистов, чтобы провести контрольную проверку деятельности банка», — указала на этот факт Эльвира Набиуллина, председатель ЦБ РФ.
Однако события, происходящие с банком «Югра», вероятно, охладили пыл Центробанка, когда под действием мощной PR–кампании были поставлены под сомнения выводы банковского контроля. Теперь ситуация с банком может разрешиться только через суд, где от Центробанка потребуется веская доказательная база.
Проблема в отсутствии доверия
Ситуация, вокруг банка «Югра», ярко продемонстрировала проблему нехватки доверия Центробанка к банковским структурам или, возможно, полного ее отсутствия. ЦБ показал, что он не верит отчетности банка и ее управляющим. Регулятору пришлось выступить в роли следователя и ввести временную администрацию, чтобы получить доступ к документации и убедиться в уменьшении объемов банковского капитала.
При этом выяснилось, что Генпрокуратура не верит решениям ЦБ, на фоне чего банк «Югра» усилил давление на временную администрацию. Чтобы вернуть доверие, представители банка стали обещать, что нарастят объем банковского капитала. При этом не стали уточнять, почему к таким действиям они не прибегли раньше.
Нет сомнений, что роль кредитных структур в экономике России велика. Но именно недоверие к банковскому сектору со стороны клиентов не позволяет ему крепко влиться в экономику страны.
Начиная с 2014 года, Банк России приступил к отбору «слабых» банков и отзыву у них лицензий. На фоне ослабления востребованности кредитных услуг, закрытие банков не вызвало ажиотаж в обществе. Здесь стоит отметить, что банки, собственником которых выступает государство, доверия не утратили. Это в большей степени связано с доверием населения государству.
Роль банков в инвестировании экономики
Рост экономики в государстве в большей мере зависит от усиления роста инвестиционных процессов. По информации «Центра развития» НИУ ВШЭ, с 2014 года и до середины 2016 года экономика страны пребывала в стадии рецессии. ВВП за этот период снизился на 3,5%. В 2016 снижение ВВП продолжалось.
Исходя из данных Росстата, можно утверждать, что сегодня доля банковских инвестиций в сектор экономики составляет не более 10%. При этом известно, что предприниматели имеют обширные возможности для инвестирования. Можно предположить, что с увеличением доверия вкладчиков к банкам начнет расти и банковский капитал, а с ним одновременно возрастет и спрос на кредитные услуги.
Важным показателем укрепления экономики является рост кредитования. Однако сегодня спрос на денежные средства еще не стабилизировался. Так, «Центр развития» за 2015 – 2016 гг. зафиксировал снижение предоставления кредитных услуг корпорациям на 7,7%. За первое полугодие 2017 года было отмечено медленное увеличение кредитного портфеля российских банков за счет инвестирования предприятий. Прирост составил 0,6%.
Строгие меры
Тенденция по отзыву банковских лицензий продолжается. В годовом отчете ЦБ отмечено, что в 2006 году закрыто 59 банков, в 2013 году – 32 банка, в 2014 году – 86 банков, в 2015 году – 93 банка, в 2016 году – 97 банков.
Сегодня перед ЦБ России стоит серьезная проблема необходимости стимулировать потребление кредитных услуг. Для достижения этой цели предстоит и дальше понижать ключевую ставку вплоть до 6%.
При этом эксперты отмечают, что одних денежно-кредитных изменений со стороны ЦБ будет недостаточно. Большую роль в этом сыграет именно восстановление доверия населения к банкам и экономике страны.