Сейчас российский рынок кредитования претерпевает значительные изменения, которые привлекают все больше клиентов в банки.
Одно из таких изменений, это карты, по которым можно приобрести товары в магазинах-партнерах банка с рассрочкой.
Обычно покупатели предпочитают выбирать те магазины, в которых проводятся какие-либо акции и скидки. Аналогично и с банками. Люди стараются искать наиболее выгодные предложения, чтобы минимизировать траты.
Первооткрывателем был Киви банк, выпустивший в 2016 году карты «Совесть». Она предоставляет возможность покупать товары и услуги в рассрочку от одного до 12 месяцев в зависимости от партнера. После того как «Совесть» нашла своих клиентов, на рынке появилась «Халва».
Весной этого года карту с беспроцентной рассрочкой представил Совкомбанк. О результатах говорить пока рано, так как проект стартовал недавно и результаты нерелевантные. Обе карты действуют по одному и тому же принципу: клиенты пользуются беспроцентной рассрочкой, а банк получает вознаграждение от магазина-партнера за привлечение клиентов.
Обе карты практически одинаковые. «Халва» — банковская карта, к которой открывается специальный счет. «Совесть» — без открытия счета. Хранить средства помимо кредитного лимита можно и на той, и на другой картах. Но по второй тратить их можно только на покупки у партнеров банка, а по «Халве» можно снимать наличными и также переводить на счета в других банках. Период рассрочки у обеих карт 12 месяцев. Процентная ставка по кредиту одинаковая — 10% годовых. По «Халве» она применяется только по истечении 24 месяцев с момента оформления карты, а по «Совести» — по истечении периода рассрочки каждой покупки.
Если заемщик вдруг пропускает платеж, то по «Халве» с шестого дня начисляется пеня в размере 0,1% ежедневно. По «Совести» 290 рублей за один случай просрочки также с шестого дня. Есть одна особенность. У «Халвы» при факте просрочки начисляется пеня ежедневно, при этом, если срок погашения затягивается, по истечении льготного периода (24 месяца) будут начисляться еще и 10% годовых. У «Совести» после окончания срока рассрочки будут начисляться только 10% годовых, или 0,03% в день. Максимальный кредитный лимит у «Халвы» — 350 000 рублей, у «Совести» — 300 000 рублей. «Халву» можно оформить с 20 лет, а «Совесть» — с 18.
По оценкам экспертов с просрочками рынок столкнется через год-полтора. Ведь сейчас требования к заемщикам не слишком велики и скорее всего, в ближайшем будущем они к новым пользователям карт вырастут, чтобы не допустить слишком сильного роста этого рискового сегмента.
Рассрочка это тот же самый кредит. Разница существует только для тех, кто вовремя платит по счетам и не допускает просрочки ни на день. Для остальных банки подстраховались большими процентами за задержку по выплатам. Создается иллюзия бесплатных денег, что на финансовом рынке, безусловно, займет свою нишу и найдет своего потребителя.
Источник: Banki.ru