На российской финансовой арене в последнее время активизировались неформальные группировки, которые приобретают банки и в кратчайшие сроки выводят из них активы.
В профессиональных кругах существует разговорный вариант для подобных махинаций — «поджечь» банк.
Примером такого «поджога» является случай, произошедший 9 августа с челябинским банком «Резерв». ЦБ отозвал у него лицензию в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.
На нашем рынке существуют несколько группировок, которые приобретают банки и используют их либо для вывода активов, либо для осуществления сомнительных операций. В основном это группы Ерхова, Владимира Антонова и команда Френкеля.
Схема “поджога” предельно проста и напоминает собой пирамиду: из одного банка выводятся средства, которые используются для приобретения второго, аналогичным образом приобретается следующий, и так далее. Часто мошенники используют в своих махинациях забалансовые вклады, когда средства физических лиц уходят на технические кредиты.
Последняя схема опасна ещё и тем, что получить потом выплаты вкладчикам, после признания банка банкротом, через АСВ не получится, так как по факту, их средства нигде не были учтены банком.
Бороться с подобными группировками сложно, так как фактически ни по каким документам они не проходят и никаких должностей в банке не занимают, в состав акционеров не входят. Даже, несмотря на внесенные в ФЗ «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке» поправки, предполагающие необходимость согласования с регулятором сделок по приобретению долей свыше 10% в кредитных организациях, неформальных банковских групп меньше не стало.
Говорить о несовершенстве регулирующей системы не стоит, так как далеко не всегда деятельность неформальных банковских групп направлена на создание неких корыстных или потенциально преступных схем.
Эксперт информационно-аналитической службы Банки.ру Вячеслав Ромащенко выделил несколько критериев, по которым можно определить неформальную банковскую группу:
- «разбивка» акционерного капитала, когда каждому из акционеров принадлежит менее 10% и ни один из них ранее не был связан с банковской деятельностью либо, наоборот, «засветился» в банке, у которого отозвали лицензию;
- нехарактерное для банка активное привлечение вкладов, когда ведется агрессивная рекламная кампания, а предлагаемые ставки близки к максимальным на рынке;
- крайне высокие обороты по кассе также говорят о вовлеченности банка в проведение сомнительных операций. Исключение – банки специализирующиеся на инкассации;
- нарушение нормативов, в частности снижение норматива достаточности собственных средств банка.
Сейчас найти банк, который хотят продать владельцы, не трудно. Однако добросовестных покупателей очень мало, так как банковский бизнес, если вести его честно, ныне очень сложный и не всегда прибыльный. Такая ситуация позволяет черным банкирам активно вести свою деятельность.