Залоговые обязательства владельца недвижимости гарантируют кредитору возврат переданных средств. Пусть даже через судебное разбирательство, но банк всегда сможет взыскать невыплаченную ссуду, в том числе единственное жилье, приобретенное в ипотеку. Если заемщик оформил залог, банковские структуры, ломбарды и офисы микрокредитования смогут легко вернуть долг путем реализации собственности.
Стараясь взять деньги под залог квартиры срочно, плательщики банков, ломбардов и МФК также получают выгоду – заниженную ставку и лояльное отношение сотрудников кредитной организации. Поэтому в успехе сделки одновременно заинтересованы обе стороны – и кредитор, и заемщик.
Где взять деньги под залог квартиры в срочном порядке?
Когда клиент смог накопить на покупку дорогостоящей недвижимости, кредитные учреждения высоко оценят его финансовую дисциплину. Оказать денежную поддержку под выгодный процент платежеспособному заемщику, умеющему планировать свой бюджет, захотят многие организации:
- известные банки, предоставляющие целевые и нецелевые ссуды под залог квартир;
- ломбарды, оформляющие краткосрочные ссуды под объекты жилого и нежилого фонда;
- микрофинансовые организации, перечисляющие деньги на карту или выдающие наличные в течение дня по первому требованию.
Однако есть одно важное условие, соблюдение которого гарантирует успешную сделку для обеих сторон – залоговое имущество должно быть ликвидным на региональном рынке. Дома, дачи, земельные участки за городом, которые не продаются годами, кредиторам не нужны. И наоборот, можно оперативно получить деньги под залог квартиры в центре города или в недавно выстроенной многоэтажке.
Особенности оформления залоговых сделок в банках
Когда деньги решено потратить целенаправленно на приобретение квартиры, можно рассмотреть вариант ипотечного кредитования под имеющееся или приобретаемое жилье. Если недвижимость оформлена в собственность сразу на несколько человек, банк примет в залог и причитающуюся заемщику долю.
Ипотека под собственность, приобретенную ранее, — комнату, студию или квартиру, цена которой не превышает 60% от оценочной стоимости жилого объекта, может быть выдана без стартового платежа. Ставка по такому договору всегда ниже, чем при оформлении рублевого потребительского займа – 9-12% против 13-18% ежегодно.
В интересах заявителя купить недорогое жилье в качестве долгосрочных инвестиций или подарка детям. Возможно, оформление долгосрочной денежной ссуды под залог жилплощади по сниженным процентам как альтернатива потребительскому займу наличными.
При выдаче кредитов под недвижимость банковским клиентам доступна сумма в размере 50-60% от среднерыночной стоимости квартиры, которую рассчитывает независимый эксперт. Выдать деньги могут наличными или переводом на счет в любом коммерческом банке, офисы которого открыты в регионе проживания заемщика.
Тонкости оформления кредитов под залог в ломбардах и МФО
Ломбарды и микрофинансовые компании работают по единой схеме. Для срочного получения небольшой суммы под 0,09-3% в месяц можно обратиться к частным кредиторам, которые с готовностью ссудят недостающую сумму в обмен на закладную.
Максимальный срок кредитования для ломбардов установлен законодательством — это 365 дней. МФО обладают большей свободой – оформить залоговый денежный заем в организации можно даже на срок 4-5 лет.
С высоким процентом МФО могут смириться люди, которым банки сразу отказывают. Средства от организаций микрофинансовой сферы, в отличие от банков, перечисляют в течение дня после обработки заявки.
Как взять деньги в долг под залог квартиры в банке?
Если заемщику требуется крупная сумма на длительный срок, выгоднее взять ссуду в банке. Причина: минимальная процентная ставка по рынку. Однако клиенту придется потратить время на сбор документов, раскошелиться на независимую оценку недвижимости и оформление закладной в подразделении Росреестра.
Схема оформления документов проста:
- обратиться в ближайшее отделение или заполнить форму заявки в онлайн-режиме для получения предварительного одобрения;
- собрать стандартный пакет документов (копию трудовой книжки с круглой печатью работодателя, НДФЛ, паспорт, СНИЛС, бумаги на недвижимость) и предъявить его кредитному менеджеру на проверку;
- после окончательного одобрения и предоставления резюме независимого оценщика получить деньги в кассе банка-кредитора или денежный транш на открытый в учреждении счет;
- после подписания документов вместе с сотрудником кредитной организации обратиться в территориальный отдел Росреестра и оформить закладную на квартиру.
Перед тем как взять ссуду на выгодных условиях, заложив личную или семейную недвижимость, необходимо решить, насколько срочно нужны деньги. Если у клиента есть время на сбор справок, дни на ожидание положительного решения, а также сформировалась хорошая кредитная история, можно обратиться к банкирам.
При срочной потребности в деньгах долю в квартире, земельный участок или частный дом можно заложить в МФО или городском ломбарде.