Как так вышло?
Реальный уровень инфляция в 2015-2016 гг. составил 12,9 % годовых.
Если вы хранили деньги дома, то с каждой 1000 рублей вы потеряли 129 рублей.
Если вы хранили деньги в банке, при ставке в 8,3% годовых (средний банковский процент) вы потеряли 4,6% своих сбережений.
Очевидно, что при такой величине ставки по вкладам даже банки не справились с инфляцией.
А что делать, если перед вами стоит задача не просто сохранить сбережения, а приумножить их (при условии минимального риска)?
В данной статье я предлагаю сравнить сберегательные программы ряда финансовых организаций, которые контролируются ЦБ. Все остальные финансовые инструменты, на мой взгляд, относятся к степени риска выше среднего.
Если не принимать в расчет банки, то в сегменте контролируемых финансовых организаций лидируют два игрока МФО (микрофинансовые организации) и КПК (кредитно-потребительские кооперативы).
Средняя ставка по сбережениям в МФО составляет 23% годовых. Минимальная сумма инвестиций: от 1,5 млн руб. МФО зарабатывают, по большей части, на выдаче “коротких” кредитов по высокой ставке (от 50% годовых).
Кредитные кооперативы же отличаются от МФО тем, что их ставка по сбережениям, обычно ниже, нежели у МФО (ставка кооперативов контролируется ЦБ). К тому же кооперативы ограничивают сумму вложений до 1,5 млн. руб.
Рассмотрим более подробно кредитные условия на примере Московского кооператива «Добрыня» (из открытого источника с официального сайта компании: dobrynyacoop.ru).
Итак, кооператив предлагает вложить от 10 тыс. руб. до 1,5 млн рублей под 18.5% годовых на срок от 3 месяцев. Основным доходом кредитного сообщества является выдача залоговых займов на короткие сроки с повышенной ставкой.
При этом все сбережения страхуются на сумму 1,4 млн руб.
В среднем, при вложении 600 тыс. руб. на 12 месяцев банки при величине кредитной ставки в 8,3% годовых могут дать доход в размере 49 800 рублей.
В МФО же, увы, нельзя инвестировать менее 1,5 млн руб.
Кредитный кооператив позволит заработать 111 тыс. руб., что в два раза выше уровня дохода, предлагаемого банком.