При подписании кредитного договора всегда следует внимательно изучать основные условия предоставления займа, сроки и стоимость, а также способы погашения.
Некоторые банки разрешают клиентам самостоятельно выбрать схему и график платежей. Однако в большинстве случаев финансовые организации работают только по одной схеме – аннуитетные платежи.
Аннуитет и его использование
Наибольшее распространение получила схема погашения кредита, в которой используется аннуитет. Такой способ удобен и для заемщика, и для банка. Человек вносит фиксированную сумму платежа ежемесячно. Заемщику не надо каждый раз смотреть на график платежей, чтобы узнать, какую сумму необходимо заплатить кредитору на этот раз. Сумма остается неизменной, если он не решит что-то поменять самостоятельно.
По желанию заемщика после частичного погашения долга размер платежей может быть изменен. Банки охотно соглашаются на пересмотр графика платежей, если они получают от этого выгоду. В любом случае, аннуитетные платежи предпочтительнее для кредитора, чем платежи дифференцированные, потому что организация получает больший доход.
В аннуитет закладывается часть основного долга и плата за пользование. Заемщик сразу погашает и проценты, и сам кредит, что достаточно просто и выгодно. Равномерное распределение платежей обеспечивает возможность планирования семейного бюджета. Это очень удобно в отношении крупных кредитов (ипотека, автомобильный и т.п.),
Плюсы и минусы аннуитета
Кредиты с аннуитетным погашением удобно использовать при небольшом и среднем бюджете. Данный метод погашения долга предпочтителен при оформлении крупных займов, потому что он помогает уменьшить нагрузку на бюджет при изменяющемся уровне инфляции.
Недостатком аннуитета является увеличение переплат. При сохранении одинакового размера ежемесячных платежей увеличивается сумма процентов. Избавиться от этого недостатка можно путем сокращения срока при сохранении размера ежемесячных выплат.
По таким кредитам чаще предоставляются более выгодные условия для заемщиков. Когда вы выбираете программу, учитывайте способ погашения займа, а также сроки, стоимость и прочие условия кредитования.