Этический банкинг (англ. ethical banking) — банковская деятельность, сознательно ограниченная избранными критериями, положительно оцениваемыми в обществе. Чаще всего в качестве подобных критериев выступают принципы, основанные на этике, морали, экологии, социальной ответственности, устойчивости, иногда религии – (wikipedia).
Главная цель — создать альтернативу существующей банковской системе, поставив общественные интересы в центр бизнес-модели, при которой деньги должны продолжать выполнять свою функцию платежного инструмента, но не превращаться в продукт, подлежащий спекулятивной торговле на финансовых рынках.
Учредители этических банков утверждают, что все больше людей хотят не только знать, для чего используются их сбережения, но и влиять на процесс принятия решений. В этом отношении этические банки являются не только своего рода каналом для инвестирования сбережений людей в желаемые сферы, но и источником финансирования для удовлетворения определенных общественных потребностей.
Деятельность в рамках этического банкинга ограничивается классическими банковскими операциями — привлечением депозитов и кредитованием, а также представлением банковских услуг, таких как платежи, хранение ценных бумаг и так далее. Этические банки не участвуют в спекулятивной торговле сырьевыми и продовольственными товарами, что приводит к аномальному увеличению их цен с негативными последствиями для значительной части населения мира и прежде всего в экономически более слабых странах.
Они не вкладывают свою свободную ликвидность в государственные облигации стран, которые не соответствуют критериям устойчивого развития, нарушающим права человека, и ограничивают свободу личности, а также широко распространенную коррупцию. С этой целью некоторые этические банки используют рейтинги стран в зависимости от их соответствия критериям устойчивого развития (экология, социальная система и социальная политика, качество государственного управления).
Так же, такие банки не инвестируют в корпоративные облигации компаний, которые в силу своей деятельности или соучастия в капитале других компаний не соответствуют критериям их внутреннего этического кодекса. Как правило, они разрабатывают списки предприятий, предприятий и стран, которые неприемлемы для них из-за несоблюдения этого кода.
В отличие от традиционных банков, в этических банках процентные ставки по депозитам находятся на очень низком уровне, в некоторых из них вкладчики добровольно отказываются от них или просто удаляют, а прибыль, полученная таким образом, используется для финансирования проектов с высокой общественной и социальной значимостью.
Вот некоторые примеры кредитов, предоставленных этическими банками:
- кредиты физическим лицам на ремонт энергоресурсов частных жилых зданий, покупку фотогальванических панелей для них, приобретение электромобилей;
- жилищные кредиты для строительства частных домов в соответствии с определенными экологическими требованиями, например строительство из экологически чистых строительных материалов (чем больше критериев выполняется, тем ниже процентная ставка по предоставленному займу);
- кредиты малым и средним предприятиям для оборотного капитала (заявитель на кредит должен доказать, что кредит не будет использоваться для спекулятивных целей).
Этические критерии предоставления кредитов обычно включаются в статус этических банков или содержатся в их внутреннем кодексе этики. Эти критерии основаны на концепциях человеческого достоинства, справедливости и социальной ориентации экономической деятельности, ее экологической терпимости и устойчивого развития.
Бизнес-модель этических банков основана не на доминирующей банковской концепции продажи банковских продуктов и услуг, где роль банкира сводится к его роли обычного поставщика, часто применяющего «агрессивные» методы продажи, а на поддержке и реализации бизнес-идей и социальных инноваций с положительными последствиями для общества. На практике этические банки являются своеобразными бизнес- и социальными «инкубаторами», работающими на основе моральных принципов.
Большинство этических банков организованы и зарегистрированы как кооперативы с банковской лицензией или кредитные кооперативы. Например, банк этики в Австрии будет акционерным обществом, единственным акционером которого станет кооператив, который обеспечит реализацию демократических принципов сотрудничества.