В 2017 году банки в своей работе стали заметно чаще использовать нормы федерального закона №115. Особенно сильно такие действия ощутили на себе представители малого и среднего бизнеса — это проявилось в частых ограничениях в работе расчетных счетов, а так же их блокировках, вплоть до закрытия. Так, за первое полугодие 2017 года заблокированных счетов оказалось более 500 миллионов.
ФЗ №115, направленный на борьбу с финансированием терроризма и отмыванием доходов, полученных преступным образом, был принят в России в 2001 году. Сегодня он активизировался во многих направлениях финансового рынка, что проявилось в следующих действиях кредитных организаций:
— очень часто юрлицам не позволяют открыть счет;
— некоторым клиентам запрещают проводить банковские операции;
— банки требуют предоставлять дополнительные данные для проведения платежей.
Так, например, поводом для блокирования счета может стать отказ предоставить информацию по движению денежных средств в компании или несвоевременная оплата налогов. На практике такие случаи являются частыми, хотя здравая логика говорит о том, что банки не имеют права следить за своими клиентами и указывать им, куда и в каких направлениях распределять свои денежные ресурсы.
Но, руководствуясь положениями ФЗ №115 и советами Центрального Банка, в банковских учреждениях была выработана определенная методика действий в такие моменты, например, при подозрении на сомнительный характер проводимых финопераций. В результате, оценивая действия банков, специалисты юридических фирм подчеркивают, что сегодня под подозрение попадают многие клиенты.
Такое поведение банков не удивительно, так как кредитные организации перестраховываются, чтобы впоследствии избежать проблем во взаимоотношениях с Центробанком и не спровоцировать ситуации, способные повлечь разбирательства в судах. Чаще всего после блокирования счета, банки рекомендуют клиентам перевести деньги в иную банковскую структуру или просто закрыть счет. В таких случаях Банк России советует предпринимателям отстаивать свои права в суде.
Основываясь на юридической практике, опытные юристы утверждают, что у бизнесмена шансов на победу очень мало. Как правило, суд не признает блокирование счета нарушением. Но есть в судебном разбирательстве и положительная сторона – появляется возможность узнать четкие аргументы, подтолкнувшие банк на такие действия.
Принимая решение о подаче иска, клиент банка должен понимать, что судебная практика многогранна. История богата как проигрышными делами, так и делами с благоприятным для истца исходом.
Чтобы не проиграть в суде, специалисты рекомендуют заявителю заранее просчитать все риски и убедиться в необъективности действий банковской структуры. Шанс на победу в суде есть у тех бизнесменов, которые являются пунктуальными налогоплательщиками и могут похвастаться прозрачной работой своей компании. В противном случае можно не только потерять время, но и нажить неприятностей.
Согласно ст. 65 АПК РФ, на судебном заседании именно банку придется доказывать правомерность блокирования счета клиента или пояснять, почему клиент получил отказ в проведении каких-либо денежных операций.
Здесь пострадавшее лицо должно помнить, что банки часто на вполне законных основаниях блокируют счета. Частым основанием к этому становятся отказы клиентов показать дополнительную документацию, запрашиваемую банками. Этот факт всегда обязывает суд занять позицию банка.
Чтобы инициировать судебное разбирательство, предпринимателю необходимо будет все предварительные переговоры с банком проводить в письменной форме. Полученные документы станут доказательной базой, подтверждающей факт блокировки счета.
Почему настолько важным является наличие у истца бумаг, доказывающих передачу в банк дополнительных документов? Адвокаты с опытом решения банковских споров утверждают, что пострадавший может претендовать на возмещение банком убытков, появившихся из-за невозможности выполнить банковские переводы. При положительном судебном решении банковский счет будет разблокирован и банк продолжит работать с клиентом.
Важным фактором для победного вердикта станет наличие у истца бумаг, подтверждающих, что по запросу банка он предоставил дополнительную документацию, подтверждающую правомерность совершаемой операции. Банк проиграет дело, если документы по запросу он от клиента получил, но никак не отреагировал на это, и при таких обстоятельствах на суде банку придется искать доводы для оправдания блокирования счета.
Подводя итог, можно сказать, что начинать суд против банка из-за блокирования счета можно только при соблюдении всех требований банка и наличии доказательств, подтверждающих их выполнение. Рассчитывать на победу в суде можно, если истец не имеет проблем с ФНС и уверен, что финансовая деятельность его организации полностью прозрачна.