Кредитный потребительский кооператив сегодня – это организация или совсем новая, которой, кроме завлекающих слоганов на баннерах, рассказать про себя особо нечего, или совсем старая, но такую в рекламе не встретишь – с большой долей вероятности, это какой-нибудь региональный монстр, в составе которого уже есть условные 30 тысяч пайщиков, и новые ему, скорее всего, не сильно то и нужны.
Но новые кооперативы, а особенно те, которые находятся в активной фазе поиска клиентов пишут одно и тоже, все как под копирку:
- Соблюдаем отраслевые стандарты.
Кооператив — действующий член СРО и внесен в реестр ЦБ под таким-то номером. СРО защищает финансовые интересы пайщиков, а сам КПК тщательно ведет отчетность по стандартам и регулярно проводит отчисления в компенсационный фонд, что дополнительно защищает средства пайщиков. Красивые слова, которые особо ничем не помогут клиенту, будущему пайщику, так как относятся ко всем КПК, действующим в легальном поле. Слова, важные, но без особого смысла. - Работаем под контролем ЦБ РФ.
Выполняем требования Центрального Банка России и включены в Государственный реестр КПК. Наша деятельность регулируется Федеральным Законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Как вы поняли, это то же самое, что и пункт 1. - Сбережения пайщиков застрахованы.
В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2007 № 286-ФЗ «О взаимном страховании» (ч. 2 ст. 1) сбережения застрахованы в страховой компании с лицензией. Честно говоря, это тоже не сильно важная информация, так как своего АСВ у КПК нет, государство помогать не станет, а страховые компании, которые работают с КПК, как правило, мелкие и в случае крупных проблем или сами упадут, или спрячутся.
Вот в основном то, что пишут все кредитные кооперативы о себе. Откройте любой сайт, газету Метро или прочую периодику – везде увидите одно и то же. Конечно, будет много и ярко про ставку, про начисление процентов, про сам продукт, но остальное – то, что выше. Понять по этой информации ничего нельзя: ни размер КПК, ни степень его надежности, ни предоставляемые гарантии.
Что же делать? Как выяснить, стоит ли приносить свои средства в кооператив? Или все кредитные кооперативы – жулики? Нет, конечно же, и выяснить это достаточно просто.
Во-первых. Любой кредитный бизнес построен на активном продукте, и это не сбережения, а как раз наоборот – выдача займов. Вот на это и нужно обратить самое пристальное внимание.
Если у кооператива есть «живой» сайт по выдаче займов, с активной рекламной кампанией и отзывами клиентов; если сотрудники КПК по телефону не предлагают чтобы вам перезвонили из «спецзаймотдела», а сами рассказывают про этот продукт, что выдаем да, есть партнеры, народу много, так мол и так — вот тогда это уже половина дела.
В таком случае кооператив имеет кредитный портфель, и привлекает средства от населения для своего развития, а значит и по сбережениям он, скорее всего, когда придет срок выплатит и процент, и саму сумму.
Во-вторых. Необходимо выделить персону председателя КПК и присмотреться к нему. Человек с именем, делающий карьеру в своей сфере, не будет так просто рисковать своей репутацией и свободой. Это важно, попробуйте определить кто перед вами – человек в бизнесе или номинальная фигура. Сразу все станет понятно.