В последнее время до России дошли наконец так называемые карты рассрочки. Давайте разберёмся что это и откуда у банков взялась такая щедрость, что за свои услуги они как бы перестали брать деньги в виде процентов. На самом деле так называемые беспроцентные кредиты и рассрочки были и раньше их выдавали на товарные кредиты (кредиты на покупку бытовой техники и т.д.).
Как это работало раньше?
В принципе этот вид кредитов остался и по сей день, но с появление карт рассрочки они постепенно вымрут, как на западе, поскольку их оформление и обслуживание оттягивает существенные банковские ресурсы. Работает это примерно так: все ведь видели стойки банков в крупных магазинах бытовой техники? Вот это они и есть. Клиент выбирает бытовую технику, которую хочет приобрести, оформляет кредит. Именно кредит и проценты на самом деле клиент всё-равно платит.
Деньги за покупку клиента изначально оплачивает магазину банк и после этого клиент уже ничего не должен магазину, он должен именно банку. При этом, если мы говорим о так называемой рассрочке, то магазин делает банку на эту покупку скидку, обычно около 10 процентов, а банк в свою очередь устанавливает процентную ставку так, чтобы итоговая сумма для клиента была как-будто он этой скидки не получал.
В данном случае все довольны: магазин, он продал товар, пускай и сделал скидку, банк — он получил кредитный договор и клиент — он купил товар по той цене, что указана на ценнике, но просто в рассрочку. Как бы в рассрочку. Кстати, особо ушлые граждане пользовались тем, что банк не может вам запретить погасить досрочно ваш кредит и брали товар в рассрочку, а в следующем месяце полностью закрывали кредит. При таком маневре, получается, что вы платите за товар меньше.
Зачем же стали нужны карты рассрочки?
Со временем банки поняли, что рынок бытовой техники ограничен, а схема то исправно работает, вот и решили масштабировать её на другие сферы человеческой жизни, например на продуктовые магазины. Но ведь в каждом продуктовом магазине банковского консультанта не посадишь. Да и неудобно это для клиента. Поэтому стали массово выпускать эти карты рассрочки и заключать договоры с различными крупными сетями магазинов.
Дополнительный бонус для банков в том, что если клиент вовремя (обычно 3 месяца) не успевает закрыть рассрочку, то она сразу превращается в обычный кредит с процентами и всем вытекающим, а карта рассрочки превращается в обычную кредитную. Вот такая хитрость от банков.
На самом деле в этих картах нет никакого зла, но только если у вас всё хорошо с самодисциплиной и вы точно знаете, что сможете в срок отдать деньги которые взяли. Иначе вам дешевле будет оформить обычную кредитную карту, по ним проценты как правило ниже, да и беспроцентный период тоже имеется, кстати.