Основные принципы, по которым происходит учреждение и регистрация кредитного сообщества в России, заложены в ФЗ РФ № 190 «О кредитной кооперации», последние поправки в который вносились 03.07.2016 года.
В статье 7 данного законодательного акта закреплены следующие требования:
- Кредитные товарищества могут создаваться и осуществлять свою работу в виде кредитного кооператива, кредитно-потребительского кооператива (КПК) и кредитного учреждения второго уровня. В кооперативы могут входить как обычные граждане страны (физические лица), так и граждане со статусом юридического лица.
- Кредитное сообщество получает возможность фиксировать регистрацию, если в его штат входит не меньше 15 физлиц или не меньше 5 юрлиц. Если в состав кооператива включаются физлица и лица, располагающие юридическим статусом, то их общее число должно начинаться с 7 лиц.
- В кооператив граждане подбираются по определенному требованию. Например, по общей профессии, по территориальному расположению или по другому показателю.
- В ходе устройства кооперативного товарищества его основатели принимают конкретные постановления, которые заносятся в протокол учреждения кооперативной организации и утверждают уставной документ. Также они оформляют документацию по созданию руководящих органов кредитной компании и вступают в саморегулирующее учреждение, консолидирующее все кооперативы и координирующее их деятельность.
- Регистрация КПК закреплена была в 2001 году ФЗ №129 «О госрегистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Как только в Едином госреестре появится отметка о регистрации КПК, учреждение обретает статус юрлица.
- Кооператив должен в названии содержать термин «кредитный потребительский кооператив» и функционировать по условиям, оговоренным на государственном уровне. Структуры, не соответствующие заданным требованиям, предъявляемым к КПК, не должны использовать в своем названии фразу «кредитно-потребительский кооператив».
- Кооперативное сообщество, сформированное из лиц, располагающих юридическим статусом, не должно в своем названии прибегать к фразе «кооператив граждан».
- Существующие законы позволяют вносить поправки в уставной документ, которые, в свою очередь, могут изменить характер кредитного учреждения. Корректировка, повлекшая смену вида КПК, не попадает в категорию реорганизации.
Перечисленные выше пункты, описывающие процедуру создания и регистрации КПК, говорят о том, что формирование и деятельность этих небанковских кредитных учреждений внимательно контролируется государством и полностью подчинена действующей законодательной базе.