В условиях невысоких процентов по депозитам и многочисленных ограничительных условиях в коммерческих банках, потенциальные вкладчики ищут альтернативные формы размещения временно свободных финансовых активов.
Среди рассматриваемых вариантов есть микрофинансовые организации и потребительские кредитные кооперативы.
Первые привлекают высокими доходами, но имею существенный недостаток – ограничения по минимальному порогу суммы вложения, установленной законом в размере 1,5 млн рублей. В кредитных кооперативах таких лимитов нет — минимум устанавливается участниками самостоятельно, что фиксируется в уставных документах компании.
Основные преимущества перед банками
Доходность. Более выгодные депозиты за счет высокой процентной ставки по ним. Если в традиционных коммерческих банках она составляет 8-10 процентов, то в КПК может достигать 20 и более процентов.
Лояльность. Это связано с тем, что кооператив по своей сути является некоммерческой организацией. То есть, основной целью его деятельности признается не получение прибыли (в отличие от коммерческого банка), а финансирование собственных учредителей (пайщиков). К тому же пайщики являются, по сути, руководителями кооператива, напрямую оказывая влияние на его деятельность.
Доступность. Стать пайщиком может практически любой человек. Ограничения разрабатывают сами участники, чаще всего они минимальны. Это позволяет кредитному кооперативу обеспечить выгодные вклады более широкому кругу лиц. Например, это могут быть привлекательные вклады для пенсионеров, призванные только уберечь пенсионные сбережения от инфляции, но и получить небольшой, но стабильный регулярный доход от размещаемых денег.
Насколько безопасны вклады под высокий процент в КПК
Нивелирование рисков, их существенное снижение обеспечивается одновременно с нескольких сторон:
- кредитные кооперативы не размещают свои средства в проекты с высоким уровнем риска, в бизнес. Они получают доход, необходимый для выплаты процентов пайщикам, от кредитных операций. То есть, располагают деньгами, составляющими разность между доходами по кредитам и расходами по депозитам;
- хотя государственное вмешательство в деятельность КПК ограничено, Центробанк предъявляет определенные требования к снижению рисков для этих организаций. Например, они должны быть участниками СРО, что гарантирует, как минимум, частичную компенсацию потерь по вкладам в случае прекращения компанией деятельности;
- механизмы страхования вкладов, которые разрабатывают и проводят непосредственно КПК (часто за свой счет). Прежде чем заключать договор, вкладчику следует оценить условия, разобраться с механизмом страхования, страховыми случаями и порядком погашения понесенных убытков при их наступлении.