Во Франции, как и во многих других европейских государствах, кооперативные банки достаточно успешно функционируют, тем самым способствуя развитию экономики страны в целом. Речь идёт о кредитных учреждениях, основанных на долевом участии, при этом членами таких сообществ могут быть фермеры, представители торговли или сферы услуг, физические лица или их объединения. Как и в любом кооперативе, особенностью данных банков является то, что клиенты получают статус пайщика, становятся частью единой структуры и могут выступать и в качестве кредиторов и в качестве заёмщиков.
На сегодня во Франции можно выделить пять категорий кредитных институтов: коммерческие банки, кооперативные банки, общества финансирования, ссудо-сберегательные банки, специализированные банковские учреждения. При этом кооперативные учреждения дышат в затылок кредитным организациям, находясь на втором месте за ними по совокупной величине суммы баланса, а четыре из пяти систем кооперативного кредитования входят в состав 10 ведущих кредитных организаций Франции. На долю кооперативного сектора приходится до 60% рынка сбережений, 50% рынка кредитов, 70% рынка работы с частными лицами, что говорит о высокой степени вовлечённости граждан в кооперативную сферу.
Однако, как такового, противостояния между частными банками и кооперативами нет. Кредитные организации не спешат углубляться в регионы, им это попросту невыгодно, тогда как кредитные сообщества нашли там свою нишу. Со стороны населения здесь можно говорить об особенной доверительности в отношениях, о возможности управления деятельностью такой организацией, где клиент одновременно является её совладельцем, где к членству, которое часто передается по наследству, отношение такое же трепетное, как к семейной реликвии.
Централизованное регулирование деятельности кредитных кооперативов осуществляется в рамках общих правовых основ (Закон о банках от 1984 года, Директивы ЕС о деятельности кредитных институтов, Рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, Регламенты Министерства экономики и финансов Франции). На основании вышеупомянутых документов, существуют следующие категории кредитно-финансовых учреждений, которые могут выполнять все основные функции банков: банки – члены Французской ассоциации банков, кооперативные банки и банки взаимного кредита, сберегательные кассы, кассы муниципального кредита.
Для большей автономности и стабильной работы, для поддержки деятельности кооперативов, в стране создаются целевые фонды. Часть средств отчисляется в них ежемесячно на случай непредвиденных затруднений, ликвидации кассовых разрывов или же на санацию организационной системы. Кооперативы разных уровней также осуществляют взаимодействие между друг другом. Подобная взаимопомощь позволяет решить большинство финансовых и юридических задач, не привлекая других участников рынка.
Говоря о кредитной кооперации во Франции, нельзя не отметить, что она представляет собой важный институт демократического устройства и выступает одним из средств поддержания социальной, политической и финансово-экономической стабильности.
